信用卡用户的养卡逻

信用卡用户的养卡之路，每日商户与场景各异，这是其长期且合理的追求。以往，大家遵循的养卡规则如图所示，但这些规则都基于一个前提：过去的POS机支持一机万户，即不同品牌的机器仅机构号和SN码有所区别。商户的多样化以及丰富的消费名目，能有效优化账单。

用户群体可分为两类：

高额度、超低负债用户：对于这类用户而言，刷卡方式和POS机选择并不太重要。只要能按时还款，保持高周转次数，持续为银行创造价值，他们自然会被视为银行的优质客户，提额也轻而易举。

高额度、中等偏高负债用户：这类用户占大多数，因此面临更高的风控。他们需要研究如何降低负债，实现0成本刷卡。同时，通过多商户、多场景交易来降低银行的风控，保护信用卡的现金流。毕竟，当前的经济环境并不乐观。

然而，自259政策实施后，一机一户、一机一码成为常态。这导致用户失去了以往一机万户的交易场景，手中的POS机多为固定商户。加之近期许多品牌POS机涨价，用户纷纷停用。结果，受五家机构和小微总数限制，用户面临无机可装的困境，可用的固定商户也寥寥无几，装机成本大幅增加。